央行“電子信用證信息交換系統(tǒng)”上線：工農(nóng)中建交郵等14家銀行拔得頭籌

　　12月9日，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，清算總中心建設(shè)運(yùn)營(yíng)的電子信用證信息交換系統(tǒng)正式投產(chǎn)上線，以將解決國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、跨行流轉(zhuǎn)不便及業(yè)務(wù)處理與資金清算相分離等長(zhǎng)期制約業(yè)務(wù)發(fā)展的難題。

　　據(jù)悉，根據(jù)清算總中心規(guī)劃，電證系統(tǒng)第一階段上線功能主要包括國(guó)內(nèi)信用證基礎(chǔ)交易信息收發(fā)和資金清算等功能，2020年電證系統(tǒng)第二階段將上線包括線上交單在內(nèi)的更多重要功能。

　　國(guó)內(nèi)信用證（簡(jiǎn)稱“信用證”）是適用于國(guó)內(nèi)貿(mào)易的一種支付結(jié)算方式，是開證銀行依照申請(qǐng)人的申請(qǐng)向受益人開出的具有一定金額、在一定期限內(nèi)憑與信用證規(guī)定條款相符的單據(jù)支付款項(xiàng)的書面承諾。依托貿(mào)易雙方真實(shí)的貿(mào)易背景，借用銀行信用，信用證可以有效降低貿(mào)易中的風(fēng)險(xiǎn)，增進(jìn)貿(mào)易雙方的互信。信用證業(yè)務(wù)具有風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控、直接服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)耗用低的特性。信用證業(yè)務(wù)的發(fā)展有利于緩解企業(yè)資金困難、銀行核心資本緊張的問題，同時(shí)也有助于銀行向輕資產(chǎn)方向轉(zhuǎn)型，具有廣闊的長(zhǎng)期發(fā)展前景。

　　2016年10月，央行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合修訂實(shí)施了新版《國(guó)內(nèi)信用證結(jié)算辦法》，放寬銀行和企業(yè)參與主體限制，擴(kuò)大適用范圍，延長(zhǎng)付款期限，增強(qiáng)業(yè)務(wù)功能，提高流通性，為進(jìn)一步促進(jìn)信用證在國(guó)內(nèi)貿(mào)易中的運(yùn)用與發(fā)展?fàn)I造了良好的政策環(huán)境。但由于缺少跨行信息流轉(zhuǎn)平臺(tái)和統(tǒng)一的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，業(yè)務(wù)辦理、風(fēng)險(xiǎn)管理成本居高不下，信用證業(yè)務(wù)門檻高、中小銀行和企業(yè)參與難度大等原因，近兩年信用證業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。為解決上述問題，清算總中心研究提出建設(shè)運(yùn)營(yíng)國(guó)內(nèi)統(tǒng)一的電子信用證信息交換系統(tǒng)。

　　央行清算總中心發(fā)布消息稱，電子信用證信息交換系統(tǒng)（簡(jiǎn)稱電證系統(tǒng)）依托網(wǎng)絡(luò)和計(jì)算機(jī)技術(shù)，旨在為系統(tǒng)參與者提供統(tǒng)一的國(guó)內(nèi)信用證線上業(yè)務(wù)辦理和信息交換平臺(tái)及資金清算等服務(wù)的信息傳輸平臺(tái)。

　　電證系統(tǒng)具有三大功能，一是，支持電子信用證跨行流轉(zhuǎn)。電證系統(tǒng)支持不同銀行機(jī)構(gòu)通過支付報(bào)文傳輸平臺(tái)直接進(jìn)行電子信用證的開證、修改、通知、議付、寄單索款、付款、注銷/閉卷等信息的跨行交互。二是，實(shí)現(xiàn)信用證線上資金清算。銀行機(jī)構(gòu)可通過電證系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)信用證資金的線上清算，解決信用證業(yè)務(wù)信息和資金信息不匹配的問題。三是，提供統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。電證系統(tǒng)通過制定統(tǒng)一的業(yè)務(wù)規(guī)則和運(yùn)行規(guī)范，為銀行機(jī)構(gòu)開立和處理電子信用證提供統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，解決銀行機(jī)構(gòu)間業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一的弊端。

　　電證系統(tǒng)首批試點(diǎn)參與機(jī)構(gòu)包括14家銀行，包括：工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行、招商銀行(600036,股吧)、浦發(fā)銀行(600000,股吧)、中信銀行(601998,股吧)、民生銀行(600016,股吧)、平安銀行(000001,股吧)、上海銀行、杭州銀行、桂林銀行等14家銀行。后續(xù)，清算總中心將繼續(xù)加大電證系統(tǒng)推廣力度，分批組織有意愿的銀行機(jī)構(gòu)接入系統(tǒng)，不斷擴(kuò)大服務(wù)主體范圍，落實(shí)中央金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)要求。

　　上線首日，電證系統(tǒng)運(yùn)行安全穩(wěn)定，業(yè)務(wù)處理及時(shí)準(zhǔn)確。截至12月9日11時(shí)，電證系統(tǒng)共處理7家銀行發(fā)起的20筆信用證業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)金額16,522萬元。其中首筆業(yè)務(wù)由中國(guó)銀行發(fā)起，金額 500萬元。

　　近年來，國(guó)內(nèi)信用證作為重要的國(guó)內(nèi)貿(mào)易結(jié)算和融資工具，其業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)、參與主體不斷擴(kuò)大，銀行機(jī)構(gòu)和廣大企事業(yè)單位對(duì)提升信用證業(yè)務(wù)效率的需求愈益迫切。電證系統(tǒng)的上線運(yùn)行將為信用證業(yè)務(wù)的開展提供有力支持，促進(jìn)信息流和資金流互聯(lián)互通。清算總中心將繼續(xù)推進(jìn)電證系統(tǒng)建設(shè)和推廣工作，基于業(yè)務(wù)需求和應(yīng)用場(chǎng)景不斷豐富信用證業(yè)務(wù)種類，逐步擴(kuò)展、完善系統(tǒng)功能，致力于打造信用證業(yè)務(wù)一站式服務(wù)平臺(tái)，助力銀行機(jī)構(gòu)尤其是廣大中小銀行更好更快地開展國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)，降低信用證信息交互和流轉(zhuǎn)門檻，促進(jìn)國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)降耗增效、健康發(fā)展，真正發(fā)揮金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要支撐作用。