換道奮進再出發(fā) 創(chuàng)新發(fā)展譜新篇——訪廣東南粵銀行行長陳武

　　天南古邑，粵西重鎮(zhèn)。1997年12月，湛江市商業(yè)銀行誕生于湛江市這個中國南海之濱的古城。2011年9月，經中國銀監(jiān)會（現(xiàn)中國銀保監(jiān)會）批準，湛江市商業(yè)銀行正式更名為廣東南粵銀行（以下簡稱“南粵銀行”）。自成立以來，南粵銀行不忘初心，秉承“根植湛江、立足廣東、拓展泛珠、面向全國、放眼世界”的發(fā)展愿景，始終堅持“服務中小企業(yè)、服務實體經濟、服務地方政府、服務廣大市民”的市場定位，在改革中奮進，在創(chuàng)新中發(fā)展，繪就了一幅走特色化、差異化發(fā)展之路的壯美畫卷。

　　穩(wěn)中求進，換道轉型再出發(fā)

　　黨的十九大報告指出，我國經濟發(fā)展進入了新時代，我國經濟已由高速增長階段轉向高質量發(fā)展階段。貫徹新發(fā)展理念，實現(xiàn)高質量發(fā)展，對如何克服發(fā)展瓶頸、創(chuàng)新發(fā)展優(yōu)勢、變革發(fā)展動力都提出了迫切要求。

　　改革只有進行時，沒有完成時。在進一步解放思想、科學應變、主動求變的思想指導下，南粵銀行堅持以黨建統(tǒng)攬全局，將黨建工作優(yōu)勢轉化為轉型發(fā)展的優(yōu)勢。自2018年起，在綜合分析經濟環(huán)境、國家政策、監(jiān)管政策和自身現(xiàn)狀的基礎上，南粵銀行貫徹落實由“十個總基調”和“十項要求”組成的“雙十戰(zhàn)略”，制訂了2018～2020三年發(fā)展規(guī)劃，確立了新時代南粵銀行發(fā)展的新目標、新模式。自此，南粵銀行全面進入了“換道轉型再出發(fā)”的新的歷史階段。

　　“十個總基調”涵蓋四個方面：在發(fā)展理念上，堅持穩(wěn)中求進是根本、以客戶為中心的理念。在經營策略上，堅持科學規(guī)劃為先、打造特色經營優(yōu)勢、堅持持續(xù)創(chuàng)新。在組織管理上，強化管理基礎、打造卓越團隊。在風險合規(guī)上，把全面風險管理作為核心工作，時刻守住合法合規(guī)的經營底線�！笆�項要求”指明了主要工作的方向和要求，具體內容包括：抓存款，做實流動性管理；清不良，狠抓風險化解；盤存量，善用加減法；促“四輕”，實現(xiàn)質量轉型；歸本源，精準服務實體；強管理，夯實成長基礎；提效益，提升盈利能力；保合規(guī)，強化底線思維；嚴問責，高壓處理違規(guī)；優(yōu)隊伍，鑄就南粵鐵軍。

　　在“雙十戰(zhàn)略”的指導下，南粵銀行堅持“八個立行”，推動“八個抓”，以“科學規(guī)劃增量，盤活化解存量”為工作目標，合理引導信貸投放，持續(xù)優(yōu)化信貸結構，圍繞“輕資本、輕資產、輕成本、輕風險、重基礎、重整合、重效益、重轉型”的“四輕”“四重”轉型戰(zhàn)略，推動業(yè)務轉型和結構調整取得了初步成效。

　　一是盤活存量取得突破。公司金融條線實施風險資產管控機制及輕資本轉型，通過壓降騰挪和輕資本產品轉換等方式盤活風險資產，并大力度壓降存量異地、高風險、高資本消耗、低資金回行率、低綜合收益業(yè)務。普惠金融條線對全行121家網點啟動小型化改造，目前已縮減網點面積3823平方米，每年節(jié)約租金四百多萬元。

　　二是業(yè)務結構得到優(yōu)化。通過開展信用證項下福費廷等輕資本業(yè)務，累計節(jié)省風險資產36億元，實現(xiàn)中間業(yè)務收入3696萬元。創(chuàng)新推出非融資性保函等輕資本產品。各類新業(yè)務資質逐步豐富，已成功加入上交所、深交所債券投標平臺，利率互換、黃金交易、交易所債券回購、交易所債券通道等業(yè)務已完成資料準備或正在走行內審批流程。代理行渠道建設加大，境內外代理行增至135家，新增專項額度98億元。理財產品結構優(yōu)化，零售理財占比由年初的59.45%提高到81.68%，封閉式保本理財已清零。同業(yè)理財余額由年初的109.8億元下降到38.5億元，降幅近65%。

　　截至2018年末，南粵銀行資產總額2039億元，存款余額1214億元，貸款余額1062億元。全年累計實現(xiàn)營業(yè)收入53億元，實現(xiàn)凈利潤14.2億元，同比增幅7.6%。先后榮獲“最佳普惠金融獎”“區(qū)域影響力銀行”“年度最佳理財服務中小銀行”等多項榮譽，位列英國《銀行家》雜志全球銀行1000強榜單第437位，比2017年上升34位。

　　“在新時代南粵銀行要有新的理念、新的打法、新的模式。應以強化管理、提質增效、穩(wěn)中求進為根本，加快業(yè)務轉型和結構調整，實現(xiàn)健康有序發(fā)展�！标愇鋸娬{。

　　回歸本源，服務實體促發(fā)展

　　實體經濟是一國經濟的立身之本，是國家持續(xù)健康發(fā)展的源頭活水。2019年2月22日，習近平總書記在主持中共中央政治局第十三次集體學習時強調：“經濟是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮�！狈�務實體經濟是金融的基本職能，作為金融業(yè)的“中堅力量”，我國銀行業(yè)在響應國家號召、支持實體經濟發(fā)展方面更是義不容辭。

　　筑牢發(fā)展根基，推動信貸業(yè)務回歸本源。作為立足廣東、服務全國的城商行，南粵銀行早已經邁開綜合經營的腳步。目前全國已開設15家分行級機構，遍布全省多個地市，在中西南地區(qū)設有重慶、長沙2家分行。此外，還發(fā)起成立了中山古鎮(zhèn)南粵村鎮(zhèn)銀行，2015年在廣州設立了全省首家持牌專營機構——廣東南粵銀行資金運營中心，為更好服務實體經濟打下了堅實的基礎。2018年以來，在“雙十戰(zhàn)略”的指導下，南粵銀行堅持服務實體經濟的宗旨，遵循信貸業(yè)務“回歸本源，回歸本地，回歸政府，投向實體經濟和國家戰(zhàn)略規(guī)劃實施項目”的原則，推動全行積極服務國家重大戰(zhàn)略，穩(wěn)健發(fā)展小微企業(yè)，提高金融服務實體經濟能力。與此同時，南粵銀行積極開展同業(yè)、異業(yè)聯(lián)盟或合作，先后與中國進出口銀行廣東省分行、中國電信廣東公司、中興通訊(000063)、山東晨鳴紙業(yè)(000488)集團、廣東聯(lián)合電服數(shù)據(jù)科技公司等大型企業(yè)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議。

　　響應政府號召，服務國家重大戰(zhàn)略。南粵銀行主動服務國家戰(zhàn)略，圍繞重點領域建設，結合國家“十三五”規(guī)劃，聚焦一帶一路戰(zhàn)略；圍繞廣東省新一輪農村電網改造升級、天然氣主干管網建設、新一代信息基礎設施建設、新能源汽車充電基礎設施建設、城市地下管網建設、水利基礎設施建設、現(xiàn)代化教育設施建設、互聯(lián)互通交通網絡、污染治理等九大軟硬基礎設施短板，積極優(yōu)化信貸投向。2018年末，南粵銀行公金板塊在重點領域授信余額為22.9億元，其中在互聯(lián)互通交通網絡方面授信余額為14.4億元，在現(xiàn)代化教育設施建設方面授信余額4.3億元。

　　圍繞《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》，南粵銀行積極響應國家政策號召，聚焦粵港澳大灣區(qū)基礎設施建設、產業(yè)升級、科技創(chuàng)新、國企混改等領域，助力粵港澳大灣區(qū)經濟建設。針對粵港澳大灣區(qū)為代表的區(qū)域城市群建設催生出的大量信貸需求，南粵銀行推進“寬信用”的進程，落實國家關于推動廣東銀行業(yè)助力粵港澳大灣區(qū)互聯(lián)互通工作機制要求，跟進落實金融相關政策，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢參與粵港澳大灣區(qū)建設。截至2018年末，南粵銀行公金授信支持粵港澳大灣區(qū)貸款182.4億元。

　　調整信貸結構，積極支持小微企業(yè)。在控制風險的前提下，南粵銀行堅持以服務實體經濟為出發(fā)點，貼近市場，加大對小微企業(yè)的傾斜力度，順利完成監(jiān)管部門的關鍵指標任務。其中兩增兩控目標：小微貸款增速32%，高于全部貸款增速的14%；2018年末普惠口徑小微貸款比一季度末增長13億。

　　南粵銀行主動調整信貸結構，增加期限短、收益高的小微貸款投放，減少久期長、收益低的產品投放，不斷調整信貸占比，提高小微信貸業(yè)務投放力度。2018年全年小微貸款投放32.4億元，較2017年增加9.5億元，小微貸款占比從35%提升至37%。積極爭取支小再貸款額度8.4億元，并適應政策、降低支小再小微貸產品定價，引導區(qū)域有針對性地開展支小再貸款專項營銷。

　　拓展服務渠道，推進普惠金融深入發(fā)展。發(fā)展普惠金融，是推動共享發(fā)展、增進社會公平和諧的必然要求，是全面建成小康社會的重要內容。秉持普惠金融“人人可得，惠及百姓”的精髓，南粵銀行積極拓展服務渠道，延伸金融服務觸角，全面上線推動移動支付重點行業(yè)及便民場景應用。率先在湛江財富中心推出首個云閃付智慧停車場項目，推動湛江市成為廣東省第3個投入使用應用場景的城市。相關服務并被人民銀行湛江中心支行評為2018年度湛江市支付結算十大亮點項目。同時，南粵銀行完成了社保卡應用場景項目的開發(fā)上線工作，推動湛江成為廣東省二級城市首個實現(xiàn)醫(yī)保賬戶線上交易的城市。南粵銀行貫徹“以客戶為中心”的經營理念，積極探索“鄰里好伙伴、小企業(yè)好管家、小企業(yè)主的好戰(zhàn)友”的社交銀行模式，拓展基礎客群，同時著力推動平臺建設，逐步推動金融產品真正實現(xiàn)“普惠”。

　　積極進取，創(chuàng)新引領謀未來“創(chuàng)新是引領發(fā)展的第一動力，抓創(chuàng)新就是抓發(fā)展，謀創(chuàng)新就是謀未來�！秉h的十八大以來，習近平總書記高度重視開拓創(chuàng)新，把創(chuàng)新擺在國家發(fā)展全局的核心位置。在我國經濟轉向高質量發(fā)展階段，不斷創(chuàng)新推動新舊動能轉換和經濟結構升級，是促進經濟增長、擴大就業(yè)和改善民生的有力支撐。南粵銀行積極踐行創(chuàng)新驅動發(fā)展的戰(zhàn)略思想，將產品、服務創(chuàng)新融入客戶需求，將金融智慧融入社會發(fā)展。

　　創(chuàng)新服務方式，化解小微企業(yè)融資難題。南粵銀行科學開發(fā)適合小微企業(yè)的產品，采用產品創(chuàng)新、業(yè)務授權、跟蹤管理的方式，不斷優(yōu)化完善金融服務產品，促進小微業(yè)務的發(fā)展。為解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題，南粵銀行成立微小速貸事業(yè)部加大對小微企業(yè)信貸支持力度。針對小微企業(yè)抵押品不足的短板，南粵銀行創(chuàng)新信貸投放方式，開發(fā)“稅務貸”“政府采購貸”產品、“倍增計劃”等專項授信產品，對按時繳稅、政府采購供應商、信譽良好的輕資產無抵押物的小微型企業(yè)優(yōu)質客戶給予融資支持。針對小微企業(yè)融資貴、融資慢等問題，南粵銀行立足小微企業(yè)、工薪族等群體，推出了“信用速貸”“新粵貸”等信用貸款產品，業(yè)務辦理便捷，最大限度地解決小微企業(yè)主和工薪族的融資需求，做實對小微型企業(yè)的支持。截至2018年底，南粵銀行微小速貸事業(yè)部貸款余額48.7億元，同比增幅8%，累計新發(fā)放金額30.9億元，同比增幅15%。

　　延伸服務觸角，提高金融服務滿意度。南粵銀行積極拓展服務渠道，在傳統(tǒng)網點的基礎上，加快了社區(qū)支行、小微支行和智慧銀行以及電子銀行渠道的建設步伐，分別在雷州、廉江、吳川等地設立了縣域支行10家，在湛江市區(qū)設立智慧支行1家、社區(qū)和小微支行共3家，為民眾提供更加便利多樣化的金融服務。通過網點轉型持續(xù)升級，南粵銀行實現(xiàn)了網點從交易結算型向銷售服務型的轉變，大大提升了網點的服務水平和營銷技能，降低客戶等待時間、提升客戶滿意度。南粵銀行還進一步豐富理財產品體系，在南粵寶盈八大系列產品的基礎上，還新推出粵月贏、粵惠加等智能存款產品，以滿足不同客戶群體日益增長的財富管理需求。

　　為積極響應國家號召，南粵銀行近年來持續(xù)實施大小額轉賬和銀行卡跨行取款費用優(yōu)免政策，免除八大類53項服務收費，包括全球ATM取款、轉賬，電子設備服務，賬戶管理費、年費，結算手續(xù)費、結算憑證工本費等。在“保本、微利”的原則基礎上，房屋抵押消費貸款審批政策向二、三線城市居民，尤其是相對貧困地區(qū)居民傾斜。

　　應用前沿科技，提升風險管理水平。銀行是經營風險的機構，風控能力是銀行核心競爭力的重要組成部分。隨著大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等科技手段的應用，風險控制呈現(xiàn)出“全方位、數(shù)據(jù)化、智能化”的發(fā)展趨勢。南粵銀行將金融科技作為三年規(guī)劃的一個新的增長點，以科技引領為方向，以“十項要求”為落腳點，力爭用三年左右的時間完成信息化階段任務，逐步打通“科技引領是未來”的發(fā)展道路，發(fā)揮金融科技對業(yè)務發(fā)展的關鍵作用。

　　為提高自身的風險管理水平，南粵銀行借助大數(shù)據(jù)和人工智能技術，開發(fā)了300多項維度的全方位畫像，搭建以機器學習為核心的智慧引擎平臺，對客戶的信息進行綜合評分，實現(xiàn)千人千面，動態(tài)反映客戶的風險級別。通過引入“大數(shù)據(jù)和人工智能”技術，智慧引擎平臺自動計算客戶的授信額度、貸款利率、貸款期限等信息，自動進行目標客戶的篩選，做好客戶的洞察，實現(xiàn)專業(yè)化、精細化的智能風控體系，對客戶進行穿透式、立體式管理，應用的場景被大大拓展和延伸。在貸前實現(xiàn)客戶數(shù)據(jù)采集、流程標準化、通過智能風控嚴格判斷客戶準入條件、區(qū)分客群、拒絕問題客戶的申請，提高貸前分析效率；在貸中通過智能風控計算模型實現(xiàn)自動審批，改善貸中決策質量、提高審批決策精準度；在貸后管理風險預警，通過智能風控系統(tǒng)每天監(jiān)控客戶動態(tài)，一旦出現(xiàn)風險提前推送預警信息，提高規(guī)避風險能力，提高風險管理效率。

　　結語

　　自成立以來，廣東南粵銀行以大膽創(chuàng)變，演繹進取夢想；以人本創(chuàng)融，助力社會經濟變局；以銳意創(chuàng)智，探索金融科技創(chuàng)新，成就了一個城市商業(yè)銀行的成長蛻變。正如陳武所說的：“立足時代變革的新起點，廣東南粵銀行將堅決貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想，因勢而變，奮楫爭先，持續(xù)推進創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略，加快轉型升級和結構調整，打造創(chuàng)新持續(xù)、機制科學、特色鮮明、風控良好的區(qū)域精品銀行，助力國家現(xiàn)代金融體系建設，為實體經濟發(fā)展增添新動能”。

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