雅安市商業(yè)銀行不良貸款率翻倍 盈利水平降至3年來最低

　　4月29日，雅安市商業(yè)銀行公布同業(yè)存單發(fā)行計劃，2019年度擬發(fā)行額度為53億元，根據(jù)聯(lián)合資信認定，該行主體信用等級為“AA-”，評級展望穩(wěn)定。

　　資料顯示，雅安市商業(yè)銀行前身為雅安市城市信用社股份有限公司，于2008年9月改制為股份制商業(yè)銀行。目前，雅安市商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營主要集中在四川省雅安市，擁有一家異地分支機構(gòu)—廣元利州支行。設(shè)有24個營業(yè)網(wǎng)點，分布在雅安市六縣兩區(qū)，在崗員工數(shù)460余人。

　　根據(jù)同業(yè)存單計劃披露，2016年至2018年，雅安市商業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模為167.25億元、318.90億元和256.32億元，實現(xiàn)營業(yè)收入3.65億元、5.3億元和5.88億元，同期凈利潤為1.75億元、1.94億元和0.52億元�？梢钥闯觯�2017年該行財務(wù)杠桿水平及資產(chǎn)規(guī)模的大幅提升，并未帶來盈利水平的相應(yīng)提升，且2018年度營收小幅上升的情況下，凈利潤出現(xiàn)大幅下滑，并跌至近3年來最低盈利水平。

　　截至2018年末，雅安市商業(yè)銀行負債總額234.29億元，其中存款余額148.7億元；不良貸款率3.63%，撥備覆蓋率150.27%；資本充足率為 14.58%，一級資本充足率為13.45%。

　　雅安市蘊藏著豐沛的水能資源和礦產(chǎn)資源，水力發(fā)電、礦產(chǎn)開采均是其傳統(tǒng)支柱行業(yè)。在地區(qū)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)變化以及環(huán)境和生態(tài)保護的背景下，雅安市商業(yè)銀行壓縮煤炭開采等行業(yè)投放，加強基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和房地產(chǎn)開發(fā)相關(guān)授信，整體行業(yè)集中度和客戶集中度較高，截至2018年，單一最大客戶貸款比例和最大十家客戶貸款比例分別為9.21%、85.99%。

　　近年來，受宏觀經(jīng)濟持續(xù)低迷、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等因素影響，雅安市商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量面臨一定的下行壓力。截至2018年，雅安市商業(yè)銀行的不良貸款率升至3.63%，較2017年度出現(xiàn)翻倍增長。據(jù)了解，該行通過賣出后購回的方式處置了部分不良貸款，但并未真實轉(zhuǎn)移風(fēng)險，實際不良貸款規(guī)模仍然較大。

　　同業(yè)存單發(fā)行計劃披露，2018年度該行發(fā)行同業(yè)存單額度為50.59億元，2019年度擬發(fā)行額度為53億元。聯(lián)合資信在評級報告中指出，雅安市商業(yè)銀行主要通過短期賣出回購交易以及發(fā)行同業(yè)存單的方式融入資金，市場融入資金及同業(yè)資產(chǎn)占比較高，容易受到資金市場波動的影響，對其流動性管理也帶來較大的挑戰(zhàn)，且低收益的同業(yè)運作使得盈利指標有所攤薄。減值準備計提規(guī)模和業(yè)務(wù)及管理費支出的加大以及負債成本的上升對凈利潤的實現(xiàn)造成了一定負面影響，盈利水平有待提升。

　　股東結(jié)構(gòu)方面，2016年，雅安市商業(yè)銀行實施了增資擴股，引入戰(zhàn)略投資者—四川能投，后者通過其控股子公司四川金鼎產(chǎn)融控股有限公司間接持有雅安市商業(yè)銀行19.98%的股份，為雅安市商業(yè)銀行單一最大股東。其余主要股東分別為：四川舉業(yè)投資有限責(zé)任公司（9.61%）、雅安市國有資產(chǎn)經(jīng)營有限責(zé)任公司（9.24%）、四川正熙投資實業(yè)有限公司（9.00%），四川省雅安路橋總公司等10家股東分別持有該行2.94%的股份。

　　另從雅安市商業(yè)銀行官網(wǎng)獲悉，2019年4月23日，該行召開2018年度股東大會，董事黃朝全、程忠離任，選舉陳劍波和尤曉為董事。事實上，雅安市商業(yè)銀行近一年來高層變動較為頻繁，原董事長潘軍涉嫌嚴重違紀違法被“雙開”，前行長劉永貴辭職后一直由副行長陳劍波代履職。2019年3月13日，該行官網(wǎng)發(fā)布公告稱，董事會聘任向家奇為該行行長，原黨委書記陳勇出任董事長一職。

　　值得一提的是，雅安市商業(yè)銀行結(jié)合雅安市經(jīng)濟及金融業(yè)發(fā)展狀況和自身業(yè)務(wù)發(fā)展要求，制定了2018~2022年發(fā)展戰(zhàn)略，愿景是致力于打造四川省一流的零售精品銀行；戰(zhàn)略目標是力爭到2022年資產(chǎn)總額達到800億元；存款余額達到325億元；貸款余額達到207億元；撥備后利潤達到10億元。但是，從目前該行披露的數(shù)據(jù)來看，想要實現(xiàn)上述目標，雅安市商業(yè)銀行依舊任重而道遠。