收益近7%的銀行理財怎么買？

　　作者簡介：

　　司書甲，粉絲稱為“小司”，清華大學本碩，融貝集團創(chuàng)始人，融貝網CEO，主講短視頻節(jié)目《小司聊理財》，擅長用最接地氣的風格，最生動的語言，為老百姓(603883,股吧)解讀最實用的掙錢省錢知識。

　　現在的投資環(huán)境，不管是投資股票，還是基金，都很難做到穩(wěn)定的正收益。

　　為了給風險承受能力弱的朋友帶來穩(wěn)穩(wěn)的幸福，我今天給大家介紹幾個低風險，收益率又相對不錯的產品。

　　定期存款

　　我要說的定期存款不是大家都知道的傳統(tǒng)商業(yè)銀行的定存，而是民營銀行的定期存款，區(qū)別就是利率比較高，我拿微眾銀行的定期存款利率跟傳統(tǒng)商業(yè)銀行做了個對比，大家看一下，還是高不少的，而且存的期限越長，差距就越大。

　　還有個區(qū)別體現在提前支取時的利率上，傳統(tǒng)銀行如果提前支取，就按活期利率結算，但是有些民營銀行聯合互聯網平臺推出的互聯網定存產品，提前支取的利率就不是按照活期來計算，而是按照持有的天數，靠檔計息，以京東金融跟億聯銀行合作推出的一款5年期定期存款為例。

　　利率跟定存的時間有了高度關聯，而不是“一刀切”。

　　有朋友會問，這樣的產品安全嗎？

　　這類產品屬于存款，同樣享受存款保險，所以50萬以內是非常安全的。

　　去哪買？

　　在京東金融、同花順(300033,股吧)愛基金、微眾銀行、網商銀行等互聯網平臺上都有銷售，有興趣的朋友可以去進一步了解。

　　可轉讓的大額存單

　　大額存單，是由銀行面向個人、非金融企業(yè)、機關團體等發(fā)行的一種大額存款憑證。

　　簡單來理解就是，我們存入銀行一大筆錢，銀行會給我們開具一個大額存款憑證，因為是大額，所以利率要比央行的基準利率最高上浮40%-50%左右。

　　在收益率方面，不同于定期存款有一個基準利率參考表，大家在選擇的時候，要看大額存單在基準利率的基礎上，上浮了多少。一般幅度在35%-50%之間，上浮越多，收益率越高，優(yōu)先挑選收益率高的產品。

　　這類產品根據存款時間的不同，利率也不同，以招商銀行(600036,股吧)為例，存款期限在1個月-5年之間的話，利率區(qū)間在1.55%-3.99%。

　　（圖為招商銀行大額存單）

　　中信銀行(601998,股吧)的大額存單，期限在1個月-3年不等，最低的是1個月的大額存單，利率為1.62%，三年期最高為4.13%。

　　（圖為中信銀行大額存單）

　　上面說的是傳統(tǒng)商業(yè)銀行的大額存單，一些互聯網銀行也有大額存單，比如微眾銀行最近就有一款年利率4.26%，3年期的大額存單，20萬起存，可以提前轉讓，而且按月付利息。

　　（圖片來自微眾銀行APP）

　　并且提前轉讓時，合同約定的存款利率不會受影響，按月取息，意味著每個月都能收到利息，流動性更好了。

　　例如：B先生在2018年5月1日存入20萬，那么18年6月1日，首次領取利息710.33元，此后每個月1號都可以領取利息710.33元，直到2021年5月1號，最后一個月領取本金加利息，共計200710.33元。

　　大額存單一般最少是20萬起存，也有30萬起存的，手里有一筆閑錢的，可以買大額存單，因為不管是存在傳統(tǒng)商業(yè)銀行還是存在互聯網銀行，利率都要比一般的定存高不少。

　　可轉讓的理財產品

　　以往，我們在買銀行理財產品的時候，看有很多收益率不錯的產品，但是不敢買，原因在于封閉期長，如果急需用錢怎么辦。

　　現在這個問題能解決了，很多銀行推出了理財產品的轉讓業(yè)務，通俗講就是“二手銀行理財產品交易市場”。

　　目前開通轉讓功能的銀行主要有：招商銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行(600000,股吧)、興業(yè)銀行(601166,股吧)、浙商銀行等等。

　　如果有朋友已經買了這些銀行理財的，并且正急用錢，就可以登錄銀行的APP，在轉讓服務里面，把手里的產品轉出去。

　　那對于想買銀行理財的朋友來講，你不妨考慮一下，買二手的銀行理財。這樣的產品，往往比剛開始發(fā)行的時候，收益率要高。

　　因為，想轉讓的一方，大多是因為急用錢嘛，為了快速出手，就會讓利一部分。

　　（圖片來自招商銀行APP“轉讓服務”）

　　以招商銀行的“聚益生金私行91天C”為例，原產品期限為97天、收益率4.25%，如今轉讓后期限29天、收益率為4.43%。

　　（圖為：聚益生金私行91天C轉讓信息）

　　買二手理財，不光收益率高，還有不少銀行為了提高流動性，不收取手續(xù)費，像招商銀行和中信銀行的“轉讓服務“，目前是不收手續(xù)費的。

　　（圖片來自招商銀行APP）

　　（圖片來自中信銀行APP）

　　想買二手理財的朋友，要給大家提個醒，在購買這類產品的時候，要優(yōu)先選擇大的銀行。

　　一方面是大的銀行用戶多、轉讓功能設置完善、產品流動性強，在一些中小銀行，有可能會出現轉讓不出去的情況。

　　再者，大的銀行產品豐富多樣，我們可以按照自己的投資期限去挑選產品。

本文首發(fā)于微信公眾號：阿歷觀樓市。文章內容屬作者個人觀點，不代表和訊網立場。投資者據此操作，風險請自擔。